Не уверен, что данная писанина актуальна на данный момент, но для общего понимания пожалуй сойдет
Для создания саморега нам необходимо обзавестись следующим материалом:
Full Info (она же фулка)
Google Voice для приёма (-ов) смс
Пробить Background Report по фулке
Credit Score (кредитная история)
E-mail (лучше корпоративный)
Шаг 1. Пробив Background Report
Пробить можно на этих сайтах:
Но советую обращаться к пробивщикам, чтобы не тратить лишнее время.
Шаг 2. Пробив Credit Score
Регистрируете аккаунт по фулке на одном из предоставленных ниже ресурсе и получаем нашу кредитную историю, ответив перед этим на несколько вопросов.
experian.com
transunion.com
quizlle.com
my.bankrate.com
Если будут проблемы с вопросами — пытаемся узнать ещё паблик инфу о холдере или выкидаем фулку и начинаем играться со следующей. Можно пробить на этом сайте: https://pipl.com, но так же как и по background report — советую обратиться к пробивщикам.
Внимание! Часто бывает такое, что данные фулки отличаются от штата выдачи SSN, так как КХ переехал, в таком случае ищем штат по первым цифрам номера страховки в списке, что ниже:
После того как оба шага успешно пройдены и у нас на руках есть готовые background report и credit score — приступаем к третьему завершающему шагу.
Шаг 3. Создание Саморега
Есть множество банков, которые позволяют создать аккаунта в Online Банкинг не имея карты этого самого банка, например как этот паблик список USA банков:
Используем его либо же ищем приват конторы. Регистрируем как все данные по фулке — отвечаете на вопросы (если хорошо настроена система + чисты туннель / сокс и вы всё делали грамотно, то доступ могут дать инстантом без вопросов).
Так же могут отказать в доступе или так же некоторые банки любят дать холд на сутку — две для проверки. В 90% всё заканчивается отменой, но может и повезти и после холда дадут доступ к банкингу. Так же в большинстве банков необходимо ввести серию DL (driver license) или ID карты — пробивщики в помощь.
Для получения опыта рекомендую начать с простеньких банков, таких как:
Bank of America
Suntrust
Chase
В случае успешной регистрации (aprooved) — сразу делайте online. Создавайте логин / пароль, вяжите секретки и записывайте account и routing номера checking и saving счётов, подтвердите акк по почте + номеру из google voice и не забудьте включить alert’ы. В общем ведите себя как КХ.
Существует ещё один не приятный момент, а именно изменение кредитной истории. При регистрации нового банковского аккаунта (БА) вносится запись в credit store и крупные банки тщательно проверяют это с целью предотвратить мошенничество. Для этого нам нужно пробить самый топовый Background под Trans Union и изменить в репорте почту КХ на почту к которой мы будем вязать саморег, точно так же меняем телефон на наш и так дальше.
Методы слива денег с саморега БА:
ACH переводы (в мерчи под процент либо в вещевуху на дропов)
Zelle (слить приёмщику за % или же пополнить биржи и слить крипту, либо так же вещевуха на дропа)
Wire перевод (обязательно необходим прозвонщик)
Bill Pay (делать с нужных контор выписки на свой БА и оплачивать уже напрямую с него)
Western Union переводы на дропа за %
Выпустить пластиковую карту на адрес КХ — затем сделать рероут на дропа, который будет налить средства
Стоит помнить что БА блокируют из-за не активности на протяжение 7-10 дней либо же из-за подозрения в мошеннической активности. Для долгой жизни саморега, если конечно КХ не вмешается и не захочет открыть счёт в том же банке что и мы — соблюдаем следующие правила:
Не стоит пополнять аккаунт с VCC (Virtual Credit Card), потому что это набрасывает очки в антифрод систему несмотря на то, что карта без чарджевая.
Не заливать большие суммы на депозит и не делать много мелких транз, так как это тоже накинет очков в антифрод систему. Первый депозит желательно делать до 1000$, а сливать максимум 50% от баланса. После раскачки и успешного слива уже увеличиваем суммы.
Не делаем чардж, так как от них умирает акк даже если это ваши кровные деньги.
Заходить в акк строго с одного и того же конфига и туннеля / сокса.
Если используете VOIP то только следующих провайдеров: Sonetel, SIP24 с редиректом на 1 номер, а лучше используйте Google Voice (GV).
Email по стандарту регистрируем на gmail / yahoo / comcast, в идеале иметь корпоративную.